أنظمة التقاعد التكميلية
تُعد أنظمة التقاعد التكميلي اختيارية، حيث تتيح للمؤمن لهم فرصة الاستفادة من دعم التقاعد عبر الحصول على معاش إضافي إلى جانب المعاش الأساسي. كما تتباين هذه الأنظمة من حيث أساليب تشغيلها، وتشمل عدة صيغ متميزة تلائم مختلف الفئات، بما في ذلك نظام التقاعد للمستقلين، الذي يهدف إلى تمكين المهنيين والأفراد غير الأجراء من تأمين مستقبلهم التقاعدي.
ما هو نظام التقاعد التكميلي ؟
يساهم نظام التقاعد التكميلي في تعزيز المعاش الأساسي الذي يتلقاه الفرد عند بلوغه سن التقاعد، مما يوفر له دعم التقاعد اللازم للحفاظ على مستوى معيشي مستقر. ويتيح هذا النظام أمانًا ماليًا أكبر، مما يساعد على ضمان راحة معيشية مستدامة بعد سنوات من العمل.
ما هي خيارات التقاعد التكميلي المتاحة في المغرب ؟
إلى جانب شركات التأمين وإعادة التأمين التي تقدم عقودًا خاصة بـالتقاعد التكميلي، هناك حاليًا في المغرب ثلاث مؤسسات رئيسية تتولى إدارة أنظمة التقاعد التكميلي، مما يساهم في دعم التقاعد وتعزيز الاستقرار المالي للمستفيدين:
ما هي الخدمات التي يوفرها التقاعد التكميلي ضمن نظام التقاعد للمستقلين وسبل دعم التقاعد ؟
يدير الصندوق المغربي للتقاعد (CMR) نظام التقاعد التكميلي الاختياري "ATTAKMILI"، الذي تم إنشاؤه بموجب القرار الوزاري رقم 46-05 بتاريخ 14 يناير 2005. يهدف هذا النظام إلى دعم التقاعد للمؤمنين التابعين للأنظمة الأساسية التي يشرف عليها CMR، والتي تشمل نظام التقاعد للمستقلين، إلى جانب نظام المعاشات المدنية والعسكرية.
يعد ATTAKMILI نظام التقاعد التكميلي الاختياري الذي يعتمد على نظام الرسملة الفردية، حيث يتم تجميع مدخرات التقاعد لكل منخرط من خلال اشتراكاته الدورية وأي دفعات استثنائية. تُسجل هذه المساهمات في حساب فردي اعتبارًا من اليوم الأول من الشهر الذي يلي تحصيلها من قبل الصندوق المغربي للتقاعد https://www.cimr.ma/ CMR. يتم تخصيص هذه المدخرات لإنشاء صندوق دعم التقاعد، ويعتمد مبلغ المعاش السنوي أو رأس المال على مستوى الاشتراكات والعائدات المالية المحققة، مما يتيح تأمين دخل مستدام بعد التقاعد.
نظام التقاعد التكميلي لـ RCAR تم إنشاؤه بموجب المرسوم رقم 2-92-927 بتاريخ 7 يناير 1993، الذي يحدد شروط تطبيقه. ويطبق هذا النظام على الموظفين التابعين للنظام العام لـ RCAR الذين يتجاوز أجرهم سقف النظام العام.
رغم أن التقاعد التكميلي في هذا النظام يعد اختياريًا، إلا أنه بمجرد انضمام صاحب العمل إليه، يصبح إلزاميًا لجميع موظفيه الذين يتجاوز دخلهم سقف نظام التقاعد العام. يعتمد نظام التقاعد للمستقلين RCAR التكميلي على نظام النقاط، الذي يجمع بين الرسملة والتوزيع. حيث يتم إدارة اشتراكات التقاعد الخاصة بالموظفين وفق نظام الرسملة لتكوين معاش رأسمالي، بينما تُستخدم مساهمات صاحب العمل لتقديم مخصصات إضافية تعزز دعم التقاعد وتكمل المعاش الرأسمالي.
الصندوق المهني المغربي للتقاعد (CIMR) هو صندوق تقاعد تكميلي تعاضدي يخضع لأحكام القانون رقم 64-12، الذي ينظم هيئة مراقبة التأمينات والاحتياط الاجتماعي (ACAPS). يقوم الصندوق بإدارة أنظمة التقاعد التكميلي وفقًا لنظامه الأساسي، بالإضافة إلى نظام التقاعد للمستقلين الذي يهدف إلى تقديم دعم التقاعد للمؤمنين، سواء من خلال الانخراط الجماعي أو الفردي.
يوفر CIMR عدة منتجات للتقاعد التكميلي تعمل وفق نظام توزيع بالنقاط. يمكن الانضمام إلى هذا النظام من خلال الانخراط الجماعي أو الانخراط الفردي، ضمن الفئات التالية:
- الانخراط الجماعي لشخص اعتباري يشغل موظفين مأجورين
- الانخراط الجماعي لصالح أعضاء غير مأجورين
- الانخراط الجماعي لشخص طبيعي يشغل موظفين مأجورين
- الانخراط الفردي الذي يتيح للمستفيدين التقاعد التكميلي المستقل
حقوق وواجبات المؤمن له
ندعوك للاطلاع على "دليل المؤمن له " المنشور على موقع هيئة مراقبة التأمينات والاحتياط الاجتماعي.
ما هو دور الهيئة؟
في إطار الصلاحيات التي يمنحها لها القانون رقم 12-64 المحدث لهيئة مراقبة التأمينات والاحتياط الاجتماعي، تضمن الهيئة أن تكون منتجات التأمين المقدمة للمستهلكين مفهومة ومتوازنة ومفيدة ومتوافقة مع اللوائح المعمول بها وتضمن موثوقية المعلومات المقدمة للأشخاص المؤمن لهم وكذلك المعاملة العادلة لهؤلاء الأشخاص من قبل شركات التأمين.
في حالة وجود نزاع مع شركة تأمينكم:
وفقًا للمادة 7 من القانون رقم 12-64، تتمتع هيئة مراقبة التأمينات والاحتياط الاجتماعي بصلاحية التحقيق في الشكايات الواردة من زبائن مؤسسات التأمين والوسطاء. لكن يوصى بالاتصال أولاً بالوسيط أو شركة التأمين المعنية بشكايتك. إذا استمر النزاع بعد هذه العملية، يمكنك الاتصال بهيئة مراقبة التأمينات والاحتياط الاجتماعي بأي من الوسائل المتاحة لك. سوف تدرس الهيئة شكايتك وستتخذ الإجراء الأنسب، وفقًا للأحكام القانونية والتنظيمية وفي نطاق صلاحياتها، بهدف حل النزاع.
